第一年车险未出险，第二年商业险 NCD 无赔款优待系数为 0.85，也就是在商业险基准保费基础上打 85 折，相比新车首年没有 NCD 折扣的基准保费，商业险整体下降大约 15%，交强险也会同步享受未出险浮动优惠，家用 5 座非营运小车交强险首年 950 元，第二年未出险下调到 855 元，优惠 100 元，最终总保费下降幅度，还要叠加保险公司自主定价系数、车辆折旧、险种保额调整这些因素，所以实际落地的总降价金额每台车会有差异，核心的固定优惠就是商业险 NCD 0.85 这个折扣。
NCD 系数对照表
表格
| 保单年度 | 出险情况 | 商业险 NCD 系数 |
|---|---|---|
| 首年新车 | 无折扣基准 | 1.0 |
| 第二年 | 第一年 0 出险 | 0.85 |
| 第三年 | 连续两年 0 出险 | 0.7 |
| 第四年及以后 | 连续三年及以上 0 出险 | 0.6 |
核算操作步骤
- 找到首年保单，记录商业险基准保费、实际支付保费，确认首年没有任何商业险出险记录。
- 续保的时候，系统自动识别上一年零出险，商业险 NCD 系数自动更新为 0.85。
- 同步核算交强险浮动，家用 5 座车第二年交强险执行下浮 10%。
- 续保页面还会重新计算车损险折旧后的基准保费，再乘以自主定价系数，得到最终续保报价。
- 将第二年续保报价和首年实付保费对比，就能算出实际降低的金额。
补充要点
- 这里的优惠只针对商业险 NCD 折扣，如果你第二年提高三者险保额，总保费有可能降价不明显甚至变高。
- 换保险公司续保，零出险记录全国车险平台共享，依然可以正常享受 0.85 折扣。
- 新能源车车损险基准费率和燃油车不同，折扣比例规则一致，但是降价绝对金额会不一样。
第一年零出险之后，第二年商业险拿到 0.85 的 NCD 折扣，交强险同步下浮，再结合车辆折旧和保司自主定价，就可以算出第二年保费具体降低的数值。
【常见问题】
问题 1：第一年车险未出险第二年保费会降低多少，连续不出险折扣还能继续往下走吗？
回答 1：第一年车险未出险第二年保费会降低多少，第二年是 0.85 折扣，如果继续保持零出险，第三年 NCD 系数会降到 0.7，后续连续多年无出险最低可以到 0.6。
问题 2：第一年车险未出险第二年保费会降低多少，只交强险出险商业险折扣还有吗？
回答 2：第一年车险未出险第二年保费会降低多少，如果第一年只有交强险出险，商业险没有理赔，商业险 NCD 依旧可以享受 0.85 折扣，仅交强险不再享受下浮优惠。
问题 3：第一年车险未出险第二年保费会降低多少，换保险公司还能享受这个优惠吗？
回答 3：第一年车险未出险第二年保费会降低多少，车险出险记录全国联网共享，更换保险公司续保，第一年零出险记录有效，依然可以享受对应的 NCD 优惠。
【免责申明】
本文仅为车险 NCD 规则科普参考，不是精准报价，实际续保保费以保险公司核保后的正式保单价格为准，政策如有调整以监管最新规定为准。